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銀行客戶(hù)經(jīng)理財務(wù)報表分析課程—(兩天)
添加時(shí)間:2016-10-26      修改時(shí)間: 2016-10-26      課程編號:100183522
《銀行客戶(hù)經(jīng)理財務(wù)報表分析課程—(兩天)》課程大綱
課程背景:
“安然事件”及2008年金融危機的爆發(fā)時(shí),喚醒了人們對財務(wù)風(fēng)險等風(fēng)險領(lǐng)域的警覺(jué)意識。財務(wù)危機、金融創(chuàng )新危機相繼成為熱點(diǎn)問(wèn)題。加上我國經(jīng)濟增速的放緩,使得銀行業(yè)所面臨的長(cháng)期以來(lái)忽略掉的系統風(fēng)險開(kāi)始呈現。部分外向型產(chǎn)業(yè)開(kāi)始不同程度出現問(wèn)題,海外訂單萎縮,外貿利潤空間空前壓縮,部分商品內銷(xiāo)乏力,我國產(chǎn)品和區域經(jīng)濟面臨前所未有的挑戰。
此外,我國金融創(chuàng )新步伐明顯加快,利率市場(chǎng)化進(jìn)程全面提速,民營(yíng)資本開(kāi)始進(jìn)入銀行領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)金融全面沖擊傳統金融行業(yè)。粗放型信貸發(fā)展模式使得伴隨著(zhù)銀行資產(chǎn)規模擴張而來(lái)的系統風(fēng)險,尤其是財務(wù)風(fēng)險日益嚴重,信貸風(fēng)險評估與控制也因此顯得尤為重要。面對新的信貸業(yè)務(wù)環(huán)境變化,傳統的信貸管理與風(fēng)險控制框架體系急需變革,全面提升銀行業(yè)信貸管理的科學(xué)化水平和從業(yè)人員素質(zhì)。
而企業(yè)財務(wù)報表分析是信貸管理中重要決策依據,分析企業(yè)財務(wù)報表對于評定企業(yè)的信用等級、企業(yè)授信、貸前調查、貸后檢查監督和防范信貸風(fēng)險具有極為重要的意義?蛻(hù)經(jīng)理必須成為一名優(yōu)秀的財務(wù)報表分析專(zhuān)家。

課程收益:
本課程是針對銀行客戶(hù)經(jīng)理與信貸人員而設,是站在債權人的視角解讀、分析和識別財務(wù)信息。結合部分案例,讓學(xué)員對財務(wù)信息的閱讀、分析與識別理論有一個(gè)比較全面的認識,達到能俯瞰財務(wù)報表,能快速抓住重點(diǎn),并聚焦難點(diǎn)。

課程對象:銀行行長(cháng)、信貸客戶(hù)經(jīng)理及風(fēng)險管理人員
課程時(shí)間:2-3天,6小時(shí)/天
授課方式:采用案例教學(xué),讓學(xué)員在實(shí)戰中體會(huì )財務(wù)分析的真諦,揭示會(huì )計操作的手法及識別方法。會(huì )更多地采用系統分析方法,將三大報表的相關(guān)項目結合起來(lái)進(jìn)行分析。
課程大綱:
第一講:信貸財務(wù)分析基礎
1.了解企業(yè)會(huì )計循環(huán)及記賬方法
2.客戶(hù)經(jīng)理必須掌握的權責發(fā)生制與收付實(shí)現制
3.企業(yè)會(huì )計信息質(zhì)量要求及會(huì )計計量方法
4.財務(wù)報表分析在信貸管理的意義
5.財務(wù)報表閱讀與分析的基本方法
6.財務(wù)報表分析框架
7.企業(yè)財務(wù)報表體系的構成
8.企業(yè)經(jīng)濟活動(dòng)在三大報表中的體現方式
9.企業(yè)三大報表之間的關(guān)系

第二講:資產(chǎn)負債表分析在信貸管理中的運用
1.資產(chǎn)負債表的結構及內容
2.資產(chǎn)類(lèi)項目的審核重點(diǎn)
3.資產(chǎn)結構及資產(chǎn)質(zhì)量對信貸影響
4.應收賬款、存貨在信貸管理中的分析要點(diǎn)
5.負債類(lèi)項目的審核重點(diǎn)
6.經(jīng)營(yíng)性負債在信貸管理中的分析要點(diǎn)
7.金融性負債在信貸管理中的分析要點(diǎn)
8.權益類(lèi)項目的審核重點(diǎn)
9.表外項目在信貸管理中分析重點(diǎn)
10. 營(yíng)運資本分析在信貸決策中的運用
11. 永久性流動(dòng)資產(chǎn)及波動(dòng)性流動(dòng)資產(chǎn)分析與流動(dòng)資金貸款決策運用
12. 借款人營(yíng)運資金量估算及新增流動(dòng)資金貸款額度估算
資產(chǎn)負債表案例分析

第三講:利潤表分析在貸管理中的運用
1.利潤表的整體分析
2.利潤表關(guān)鍵項目分析——利潤來(lái)源及去向分析
3.資產(chǎn)盈利能力分析
——主營(yíng)收入與主營(yíng)成本增長(cháng)是否匹配
——三大期間費用是否過(guò)度增長(cháng),反映公司經(jīng)營(yíng)管理和財務(wù)管理水平
——非常損益發(fā)生額巨大,主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不足
——公司營(yíng)業(yè)利潤下降,公司缺乏盈利增長(cháng)點(diǎn)
4. 利潤表構成類(lèi)型的總體分析
5. 利潤表構成類(lèi)型具體分析
6. 三項期間費用及其比率分析
7. 營(yíng)業(yè)利潤及營(yíng)業(yè)利潤率分析
8. 利潤表質(zhì)量評估
——如何分析企業(yè)的利潤
——對企業(yè)的利潤進(jìn)行真實(shí)還原
——利潤與現金流量的關(guān)系
9. 財務(wù)預警指標體系分析——企業(yè)利潤惡化的征兆
利潤表案例分析

第四講:現金流量分析在信貸管理中的運用
1. 現金流量表結構分析
2. 各項目?jì)热莘治龇椒?br />——經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現金流量分析,企業(yè)還貸現金主要來(lái)源
——投資活動(dòng)現金流量分析,投資規模與發(fā)展前景
——籌資活動(dòng)現金流量分析,企業(yè)融資能力
——比較分析現金流量表與利潤表對比分析
——現金流量對資產(chǎn)負債表相關(guān)指標的對比分析
3. 不同生命周期三大現金流量的表現
4. 現金流量與貸款五級分類(lèi)重點(diǎn)分析
5. 現金凈流量構成形態(tài)分析,判斷企業(yè)未來(lái)變動(dòng)趨勢和健康狀況
6. 現金凈流量與盈利能力綜合分析
7. 現金流量對貸款企業(yè)類(lèi)型分析
8. 現金流量?jì)攤芰Ψ治?br />9. 企業(yè)再投資能力分析
10. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)現金流的關(guān)鍵驅動(dòng)因素分析
11. 自由現金流分析
現金流量表案例分析

第五講:信貸人員必須掌握基本現金流量表的編制,以驗證企業(yè)財務(wù)報表的真實(shí)性
1. 直接法編制現金流量表編制實(shí)務(wù)分析
2. 利用利潤表及資產(chǎn)負債表的數據簡(jiǎn)接法編制現金流量表實(shí)務(wù)分析
第六講:信貸財務(wù)報表的統合分析
1. 企業(yè)盈利能力分析
2. 企業(yè)償債能力分析
3. 企業(yè)資金周轉效率分析
4. 短期債務(wù)償還的可能性分析
5. 長(cháng)期債務(wù)償還的可能性分析
6. 償還債務(wù)現實(shí)性分析
7. 杜邦財務(wù)分析運用
8. 財務(wù)報表分析與授信評估

第七講:如何分析企業(yè)關(guān)聯(lián)交易信息
1. 關(guān)聯(lián)交易的形式與手法
2. 關(guān)聯(lián)方的識別方法

第八講:企業(yè)非財務(wù)信息對信貸決策的影響
1. 企業(yè)宏觀(guān)環(huán)境的PEST分析
2. 行業(yè)生命周期分析
3. 行業(yè)市場(chǎng)結構與競爭策略分析
4. 行業(yè)盈利能力影響力模型
5. 信貸資金投放分析模型

第九講:如何識別虛假財務(wù)報表
1. 企業(yè)財務(wù)報表粉飾的類(lèi)型
2. 企業(yè)財務(wù)報表粉飾的手段
3. 虛假財務(wù)報表的識別方法


《銀行客戶(hù)經(jīng)理財務(wù)報表分析課程—(兩天)》所屬分類(lèi)
財務(wù)稅務(wù)

《銀行客戶(hù)經(jīng)理財務(wù)報表分析課程—(兩天)》所屬專(zhuān)題
客戶(hù)服務(wù)與客戶(hù)管理、銀行金融行業(yè)培訓、客戶(hù)服務(wù)培訓、財務(wù)管理與財務(wù)分析、財務(wù)報表閱讀與分析、理財培訓、銀行窗口服務(wù)禮儀培訓、應收賬款與應付賬款流程管理培訓、解讀財務(wù)報表 ——非財務(wù)專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人財務(wù)知識快速入門(mén)、課程設計與開(kāi)發(fā)、新經(jīng)理人、固定資產(chǎn)管理培訓、銀行客戶(hù)投訴抱怨處理技巧、銀行服務(wù)禮儀培訓、銀行客戶(hù)經(jīng)理管理技能提升培訓、企業(yè)財務(wù)報表的解讀與分析培訓、銀行信貸培訓、

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我們擁有2000多位資深培訓師、近3萬(wàn)的內訓課方案供客戶(hù)選擇
2.量身定做
選定初步的內訓方案后,我們的培訓師將針對客戶(hù)的每一獨特點(diǎn),對授課方案進(jìn)行調整
3.培訓方式靈活多樣
靈活的運用傳統的課堂培訓、案例討論、角色扮演以及新興的體驗式拓展培訓,在職工作輔導培訓等培訓手段
4.咨詢(xún)式培訓
運用管理咨詢(xún)的工作方法,從顧問(wèn)的角度了解企業(yè),再以培訓顧問(wèn)的角度設計課程,解決實(shí)際問(wèn)題,實(shí)現高度針對性和實(shí)用性
6.以點(diǎn)帶面
通過(guò)對客戶(hù)培訓需求的深層次分析和企業(yè)實(shí)際狀況的了解,制定切合實(shí)際的培訓計劃,將管理培訓與企業(yè)實(shí)際運作結合起來(lái)發(fā)揮培訓最佳作用
7.客戶(hù)導向
培訓內容緊湊實(shí)用,替企業(yè)節省培訓時(shí)間和成本并提高培訓效率
8.全程跟進(jìn)
為了達到培訓的預期價(jià)值,我們運用多種有效的培訓效果評估工具進(jìn)行培訓效果的評估,并實(shí)時(shí)跟進(jìn)培訓改進(jìn)
授課培訓師黃道雄老師簡(jiǎn)介
黃道雄
黃道雄
中國注冊會(huì )計師
上海財經(jīng)大學(xué)工商管理碩士
曾任:逸馬國際顧問(wèn)集團 總部財務(wù)總監
曾任:中科光電控股有限公司 國內事業(yè)部高級財務(wù)經(jīng)理
曾任:深圳市牛商網(wǎng)絡(luò )股份有限公司 高級財務(wù)經(jīng)理
現任:深圳市美景園林綠化有限公司 財務(wù)副總裁
全國會(huì )計專(zhuān)業(yè)技術(shù)資格考試輔導主講講師
廣東省創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì )財稅咨詢(xún)師
深圳中正銀合會(huì )計師事務(wù)所、永達信會(huì )計師事務(wù)所有限公司、深圳銀合稅務(wù)師事務(wù)所高級財稅顧問(wèn)生、齊創(chuàng )輝集團財稅咨詢(xún)師、甲乙丙丁文化發(fā)展公司財務(wù)顧問(wèn)、杰絡(luò )集團財務(wù)顧問(wèn)。
黃道雄老師擁有15年的企業(yè)運營(yíng)、財務(wù)管理經(jīng)驗,精通財務(wù)管理咨詢(xún)及納稅籌劃、企業(yè)內部控制制度設計等,研發(fā)出企業(yè)業(yè)績(jì)管控模式、企業(yè)盈利模式、成本倍減、應賬款管控、存貨管控、營(yíng)運資本管控等一套有效的運營(yíng)管控工具,并提煉出簡(jiǎn)明易懂的管理理念,如銷(xiāo)售至上、收款第一的賬款控制理念;庫存就是負債、呆滯就是損失庫存管理理念,從而幫助企業(yè)形成的健康良性控制文化。累積了豐富的財務(wù)管理經(jīng)驗,先后為近100家企業(yè)提供財稅咨詢(xún)服務(wù),幫助50多家企業(yè)改變財務(wù)價(jià)值觀(guān)念,健全財務(wù)價(jià)值管理及考核系統。
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